Préstamo
Refinanciamiento en Gilbert y Queen Creek, AZ
Reemplace el préstamo que tiene por uno que se adapte al presente.
Qué es
Cómo funciona
Algunas personas realizan un refinanciamiento para cambiar el plazo, otras para obtener efectivo, otras para eliminar el seguro hipotecario. Analizamos los costos y ahorros para que pueda decidir si vale la pena.
Para quién es
- Dueños que quieren otra tasa u otro plazo en el préstamo que ya tienen.
- Dueños que quieren dejar de pagar seguro hipotecario al cambiar de préstamo.
- Dueños que quieren pasar de una tasa ajustable a una fija.
- Dueños que necesitan quitar a alguien del préstamo después de un divorcio o una compra de la parte del otro.
Lo básico
Cómo funciona un refinanciamiento
Un refinanciamiento paga el préstamo que tiene con uno nuevo. Hay dos tipos.
- De tasa y plazo: el préstamo nuevo paga lo que debe, más los costos si los incluye. Cambia la tasa, el plazo o el tipo de préstamo, y no saca efectivo.
- Con retiro de efectivo: el préstamo nuevo es mayor que lo que debe, y usted recibe la diferencia en el cierre.
- Los préstamos FHA y VA tienen refinanciamientos simplificados que pueden saltar parte del papeleo habitual, y a veces la tasación.
- En los dos casos es un préstamo nuevo: hace la solicitud, recibe un Loan Estimate y vuelve a cerrar.
¿Vale la pena?
Cuándo conviene refinanciar
Cuándo puede no convenir: piensa mudarse pronto, o el ahorro es pequeño al lado de los costos.
- Las tasas están más bajas que cuando sacó su préstamo, y piensa quedarse lo suficiente para recuperar los costos.
- Quiere un pago que no cambie, pasando de una tasa ajustable a una fija.
- Quiere terminar de pagar antes con un plazo más corto, y el pago más alto cabe en su presupuesto.
- Su crédito o el valor de su casa mejoraron desde que sacó el préstamo.
- Necesita quitar un nombre del préstamo después de un divorcio o de comprar la parte del otro.
Costos
Costos y punto de equilibrio
Un refinanciamiento tiene costos de cierre parecidos a los de una compra. El punto de equilibrio le dice si vale la pena.
- Sume los costos de cierre de su Loan Estimate.
- Reste el pago mensual nuevo del que paga ahora. Ese es su ahorro mensual.
- Divida los costos entre el ahorro mensual. El resultado es cuántos meses tarda en recuperar los costos.
- Si piensa conservar el préstamo más tiempo que eso, el refinanciamiento puede valer la pena. Si no, puede costarle.
- Mire también el total de intereses. Un plazo nuevo y más largo puede bajar el pago y aun así costar más durante la vida del préstamo.
Seguro hipotecario
Dejar de pagar seguro hipotecario
El seguro hipotecario no siempre dura toda la vida del préstamo. Cuando tiene suficiente capital, quizá pueda terminarlo.
- En un préstamo convencional, puede pedirle a su administrador que cancele el seguro hipotecario privado cuando tenga suficiente capital y haya pagado a tiempo. También termina solo en un punto que fija la ley federal.
- Terminar el seguro hipotecario privado de esta forma no requiere refinanciar. Pregunte a su administrador qué pide, que puede incluir una tasación.
- La prima anual de FHA dura toda la vida de muchos préstamos FHA. Refinanciar a un préstamo convencional cuando tiene suficiente capital es la forma habitual de terminarla.
- Los préstamos VA no tienen seguro hipotecario mensual, así que no hay nada que quitar.
- Revisamos si su capital y los costos del préstamo nuevo hacen que el cambio valga la pena.
Calculadora
¿Vale la pena refinanciar?
Usted escribe cada número. Nada de esto es la tasa de hoy.
Esto es un cálculo aproximado, no una oferta de préstamo. Un prestamista tiene que confirmarlo.
Esto no es un compromiso de préstamo ni un bloqueo de tasa.
Las tasas cambian. Llámenos. (480) 297-8855
¿Piensa pagar deudas con el valor de su casa?
Compare lo que paga hoy con un refinanciamiento con retiro de efectivo y una línea de crédito sobre la vivienda, y guárdelo como PDF.
Costos y límites
Lo que cuesta
Los tipos de costos, no los montos. Su Loan Estimate muestra las cifras.
Costos que puede esperar
- Costos de cierre parecidos a los de una compra: cargos del prestamista, título, registro y muchas veces una tasación.
- Intereses por adelantado y una cuenta de depósito nueva para impuestos y seguro.
- Algunos prestamistas cubren los costos de cierre a cambio de una tasa más alta. Pida ver las dos versiones.
Límites
- El prestamista vuelve a revisar su capital, su crédito y sus ingresos.
- Algunos programas piden que haya tenido su préstamo actual por un tiempo antes de refinanciar.
- Un pago más bajo con un plazo más largo puede costar más en intereses en total.
Comparado
Cómo se compara
Frente a Refinanciamiento con retiro de efectivo.
- Un refinanciamiento de tasa y plazo cambia la tasa o el plazo. Uno con retiro de efectivo también convierte capital en dinero.
- Sacar efectivo significa un préstamo más grande, así que el pago y el total de intereses pueden subir.
- Si su tasa actual es baja, una línea de crédito sobre el valor de la vivienda o una segunda hipoteca le dan efectivo sin tocar su primer préstamo.
El proceso
De la primera llamada al cierre
Primera llamada
Hablamos de su meta: un pago más bajo, un plazo más corto, sacar efectivo o dejar de pagar seguro hipotecario. Revisamos el estado de cuenta de su préstamo actual y lo que podría valer su casa.
Opciones y estimado del préstamo
Comparamos préstamos de los prestamistas que encajan con su meta. Cuando hace la solicitud, recibe un Loan Estimate dentro de tres días hábiles, para ver la tasa, el pago, los costos y su punto de equilibrio.
Tasación y revisión del préstamo
El prestamista pide una tasación, a menos que su préstamo califique para saltarla. Un analista revisa sus ingresos, su crédito, su capital y el título, y puede pedirle algunos documentos más.
Declaración de cierre (Closing Disclosure)
Al menos tres días hábiles antes del cierre, recibe un Closing Disclosure con los términos finales. Compárelo con su Loan Estimate y pregunte por todo lo que haya cambiado.
Firma y su derecho a cancelar
Firma los papeles del préstamo nuevo. Cuando refinancia la casa donde vive, la ley federal por lo general le da tres días hábiles para cambiar de opinión antes de que se entreguen los fondos.
Su préstamo anterior queda pagado
El préstamo nuevo paga el anterior. Su administrador anterior le devuelve el dinero que quede en su cuenta de depósito (escrow), y el nuevo le dice cuándo vence su primer pago.
Preguntas
Preguntas sobre este préstamo
¿No está aquí? Llame al (480) 297-8855.
¿Cuándo vale la pena refinanciar?
Cuando el ahorro mensual recupera los costos de cierre antes de que piense vender o volver a refinanciar. La calculadora de esta página muestra el punto de equilibrio en meses.
¿Puedo incluir los costos de cierre en el préstamo nuevo?
Muchas veces, si tiene suficiente capital. Su saldo sube por esa cantidad, así que también paga intereses sobre los costos.
¿Necesito una tasación nueva?
Por lo general, sí. Algunos refinanciamientos simplificados y algunos convencionales pueden saltarla. Le decimos cuál aplica cuando veamos su préstamo.
¿Un refinanciamiento puede quitar mi seguro hipotecario?
Pasar de un préstamo FHA a uno convencional puede terminar la prima anual de FHA si tiene suficiente capital. Un préstamo convencional también puede dejarle cancelar el seguro hipotecario privado sin refinanciar.
¿Tengo que refinanciar con el prestamista que tengo ahora?
No. Puede refinanciar con cualquier prestamista que encaje con su préstamo. Su administrador actual recibe el pago en el cierre, y su nuevo prestamista le dice adónde enviar los pagos.
¿Mi cuenta de depósito (escrow) pasa al préstamo nuevo?
No. El préstamo nuevo abre su propia cuenta para impuestos y seguro, con fondos que se ponen en el cierre. Su administrador anterior le devuelve lo que quede en la cuenta vieja después de que se paga el préstamo.
Contacto
Pregunte por este préstamo
Envíe un mensaje y le responderemos pronto.
- Llamar o enviar texto(480) 297-8855
- Correo electrónicochance@howardfunding.com
- Oficina4365 E Pecos Rd #108, Gilbert, AZ 85295
- Horario
- Lunes–Viernes: 8 AM – 6 PM
- Sábado: Con cita previa
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